Atskirais balsavimais už „Sodros“, PAF ir PSDF biudžetus balsavo 5, susilaikė 2 BFK nariai.  

Kitais metais planuojama, kad „Sodros“ pajamos bus 7,64 mlrd. eurų, t. y. 8,2 proc. (579,5 mln. eurų) didesnės nei laukiama 2023 m., o sąnaudos – 7,06 mlrd. eurų, t. y. 11 proc. (699,5 mln. eurų) didesnės nei 2023 m.

Pensijų anuitetų fondo (PAF) 2024 metų biudžete numatoma, kad pagrindinės veiklos įplaukos jame sudarys 16,4 mln. eurų, kai išlaidos – 3,3 mln. eurų.

Privalomojo sveikatos draudimo fondo (PSDF) 2024 metų biudžeto projekte numatoma, kad pajamos sieks beveik 3,5 mlrd. eurų, t. y. 13,5 proc. daugiau nei 2023 m. biudžete (3,05 mlrd. eurų). Išlaidos kitų metų PSDF biudžete turėtų sudaryti identišką sumą – beveik 3,5 mlrd. eurų ir taip pat augti 13,5 proc., lyginant su šių metų biudžetu.

Numatoma, kad 2024 metų fondo išlaidos bus 3,5 mln. eurų – 46 proc. daugiau nei šiemet (2,4 mln. eurų), iš jų 2,6 mln. eurų planuojama išmokėti pensijų anuitetų gavėjams – 45 proc. daugiau nei planuojama šiemet (1,8 mln. eurų).

Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos parengtas projektas numato, kad valdymo ir administravimo išlaidos 2024 metais sieks 0,6 mln. eurų – 11 proc. daugiau nei šiemet (0,54 mln. eurų), į ilgalaikį finansinį turtą planuojama investuoti 13 mln. eurų – 5,6 proc. daugiau (12,3 mln. eurų), iš jų 1 mln. eurų – į Vyriausybės vertybinius popierius – 40 proc. mažiau (1,68 mln. eurų).

Pagal siūlomą planą 2024 metų pabaigoje fonde liks 1,55 mln. eurų – 356 tūkst. eurų daugiau nei šių metų pabaigoje (101 tūkst. eurų).

Ministerija prognozuoja, kad 2025 metais PAF įplaukos sieks 23,3 mln. eurų, išlaidos – 4,35 mln. eurų, o investavus 18,43 mln. eurų metų pabaigoje fonde liks 2,2 mln. eurų – 0,66 mln. eurų daugiau nei 2024 metų pabaigoje.

2026 metais PAF įplaukos turėtų sudaryti 30,1 mln. eurų, išlaidos – 6 mln. eurų, o investavus 23,35 mln. eurų metų pabaigoje fonde liks 0,7 mln. eurų daugiau nei 2025 metų pabaigoje (2,9 mln. eurų).

„Sodros“ anuitetų įsigijimo pradžia buvo 2020-ųjų liepą. 

„Per šiuos trejus metus mes matome, kad jis (fondas – BNS) labai sparčiai augo“, – ketvirtadienį spaudos konferencijoje sakė „Sodros“ Anuitetų skyriaus vadovė Daiva Gerulytė.

Anot jos, per trejus metus anuitetų gavėjų skaičius pasiekė beveik 2,3 tūkst., jiems ir jų paveldėtojams išmokėta 2,3 mln. eurų. Nuo veiklos pradžios gauta 32 mln. įmokų.

Rinkdamiesi pensijų anuitetą pensijų fondų dalyviai, sulaukę senatvės pensijos amžiaus ar gaunantys išankstinę pensiją, pirmenybę teikia išmokų stabilumui, antras prioritetas – paveldėjimo galimybė, todėl standartinius pensijų anuitetus renkasi beveik 90 proc., o paveldimą standartinį pensijų anuitetą – 68 proc. visų anuitantų.

Anot „Sodros“, per 2022 metus pensijų anuitetų gavėjams arba jų paveldėtojams išmokėta daugiau kaip 1 mln. eurų išmokų, o per pirmą šių pusmetį – jau beveik 0,8 mln. eurų. Pelnas yra paskirstomas atsižvelgiant į pensijų anuiteto gavėjo amžių, sumokėtos įmokos dydį, praėjusį pensijų anuiteto galiojimo laiką bei rūšį.

Pensijų anuitetas, kurio vidutinis dydis šiuo metu siekia apie 63 eurus, uždirbto fondo pelno sąskaita didės 0,15–4,75 proc.

Papildomai pelnas išmokamas vienkartinėmis išmokomis tiems, kas pensijų anuitetą įsigijo praėjusiais metais, tam šiemet numatyta 26,6 tūkst. eurų.

„Sodros“ vyriausiasis aktuaras Evaldas Valeiša sako, kad fondas apie 70 proc. lėšų investuoja į akcijas, beveik visas jo pelnas uždirbtas iš investavimo.

„Fondas daugiausiai uždirbo iš investavimo veiklos. Mūsų investavimo strategija puikiai veikia“, – spaudos konferencijoje sakė E. Valeiša.

Jo teigimu, beveik 0,5 mln. eurų fondo uždirbto pelno skirta anuitetų didinimui, likusi dalis skirta su fondo veikla susijusioms išlaidoms: 176 tūkst. eurų – jau išmokėtų pensijų anuiteto išmokų garantuotoms palūkanoms padengti, 115 tūkst. eurų – atidėti galimai didesnėms ateities išmokoms dėl gyvenimo trukmės ilgėjimo, 34 tūkst. eurų – dėl to jau patirtoms išlaidoms kompensuoti, dar 10 tūkst. eurų atidėta ateities laikotarpiams.

D. Gerulytė sako, kad fondas investavimo strategijos keisti nesiruošia, nes ji yra orientuota į ilgalaikius tikslus, o nuosmukiai finansų rinkose išnaudojami atpigusioms akcijoms įsigyti. 

„Mūsų investavimo modelis orientuotas į ilgalaikius tikslus. Per daug nesiblaškome, jeigu kažkurie metai yra prastesni rinkoms, tai mes į tai žiūrime iš kitos pusės – galime pigiau įsigyti turto, atpigusių akcijų“, – sakė D. Gerulytė.

Pensijų anuitetą „Sodra“ siūlo nuo 2020-ųjų liepos, jį įsigyja antros pakopos pensijų fondų dalyviai. Visas uždirbtas pelnas priklauso anuitetų gavėjams, „Sodra“ yra tik fondo valdytoja.

2004 m. Lietuvoje pradėjo veikti pensijų kaupimo sistema, leidžianti kaupti dalį valstybinio socialinio draudimo įmokos pensijų fonduose. Nuo 2020 m. liepos 1 d. II pakopos pensijų fonde sukauptus pinigus, jei jie viršija 10 tūkst. Eur, asmeniui išmoka Pensijų anuitetų fondą administruojanti Valstybinio socialinio draudimo fondo valdyba prie Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos (VSDFV).

Pensijų anuitetų fondo ataskaitų duomenimis, 2021 m. pabaigoje fondas turėjo 991 anuitetų gavėją, disponavo 15,3 mln. eurų turtu, fondo valdymo ir administravimo sąnaudos sudarė 0,3 mln. eurų.

„Nustatėme, kad tvarka, kuria vadovaujantis yra tvarkoma fondo valdymo ir administravimo sąnaudų apskaita, reglamentuoja ne visų VSDFV – kaip pensijų anuitetų mokėtojo – patiriamų sąnaudų kompensavimą. Dėl to dalis sąnaudų nėra registruojamos fondo apskaitoje ir atitinkamai nėra įvertinamos apskaičiuojant jo veiklos rezultatus. Siekiant teisingos fondo sąnaudų apskaitos, rekomendavome šią tvarką papildyti. Rekomendaciją valdyba numatė įgyvendinti iki rugsėjo pabaigos“, – sako Laura Janulevičienė, Finansinio audito 2-ojo departamento vyresnioji valstybinė auditorė.

Valstybės kontrolė, vadovaudamasi Valstybės kontrolės ir Pensijų kaupimo įstatymais, Pensijų anuitetų fondo valstybinį auditą atliks kiekvienais metais. Šio fondo metinis ataskaitų rinkinys kartu su Valstybės kontrolės atlikto šio ataskaitų rinkinio audito išvada paskelbiami VSDFV interneto svetainėje ne vėliau kaip iki kitų ataskaitinių metų birželio 1 dienos.

Šiuo metu Valstybės kontrolė taip pat atlieka Pensijų sistemos pokyčių vertinimą. Jame vertinama, ar vykdomi pensijų sistemos pokyčiai yra orientuoti į didesnį pajamų pakeitimą ar į skurdo mažinimą senatvėje. Šio vertinimo rezultatai bus paskelbti liepos mėnesį.

Pirmą kartą Pensijų anuitetų fondo pelną, uždirbtą iki 2021 metų pabaigos, planuojama paskirstyti pensijų anuitetų gavėjams šių metų birželį, kai bus baigtas Valstybės kontrolės auditas.

„Pensijų anuitetų fondo pelnas nebus išmokėtas gavėjams grynaisiais pinigais, bet bus skirtas pensijų anuitetų didinimui, tai yra indeksacijai. Ilguoju laikotarpiu tai padės atsverti neigiamą infliacijos įtaką pensijų anuitetų perkamajai galiai“ – paaiškina „Sodros“ vyriausiasis aktuaras Evaldas Valeiša.

Tai reiškia, kad po pelno paskirstymo kiekvieną mėnesį pensijų anuiteto gavėjas gaus didesnes išmokas nei iki šiol. Kiek padidės pensijų anuitetas, priklauso tiek nuo Pensijų anuitetų fondo uždirbto pelno dydžio, tiek nuo to, kada įsigytas pensijų anuitetas.

Pavyzdžiui, žmogus, kuris pensijų anuitetą įsigijo prieš metus, gaus didesnę pelno dalį nei žmogus, kuris pensijų anuitetą įsigijo likus keliems mėnesiams iki metų pabaigos. Kadangi pensijų anuitetų indeksavimas nėra „Sodros“ įsipareigojimas, o tik siekiamas tikslas, indeksavimo tempas kiekvienais metais gali skirtis.

„Svarbu pažymėti, kad investavimas negali atsverti trumpalaikių infliacijos šuolių, tačiau gali padėti išlaikyti pinigų perkamąją galią ilguoju laikotarpiu. Todėl ir iš pensijų anuitetų indeksavimo nereikia tikėtis infliacijos šuolius atitinkančio augimo trumpu laikotarpiu“ – sako „Sodros“ vyriausiasis aktuaras Evaldas Valeiša.

Kai antros pensijų kaupimo pakopos dalyviai už pensijų fonde sukauptą turtą įsigyja pensijų anuitetą, „Sodra“ garantuoja, kad išmokos bus mokamos visą likusį gyvenimą ir jos nemažės. Kai „Sodros“ Pensijų anuitetų fondas uždirba didesnę negu į pensijų anuiteto dydį jau įskaičiuota grąža, išmokos gali būti ir didesnės.

Kaip uždirba Pensijų anuitetų fondas?

Pagrindinės Pensijų anuitetų fondo pajamos yra pensijų kaupimo bendrovių pervedamos vienkartinės įmokos už jų dalyvių įsigyjamus pensijų anuitetus bei investicijų pajamos, kurias fondas uždirba, investuodamas savo turtą.

Pagal Pensijų anuitetų fondo investavimo politiką, turtas yra paskirstytas tarp trijų portfelių, kurių kiekvienas turi savo tikslus ir investavimo strategiją, kad būtų pasiektas pagrindinis pensijų anuitetų mokėjimo veiklos tikslas – užtikrinti pensijų anuitetų mokėjimą jų gavėjams visą gyvenimą laiku, siekiant jiems didžiausios naudos ir Pensijų anuitetų fondo lėšas valdant skaidriai ir finansiškai tvariai.

Kokios Pensijų anuitetų fondo išlaidos?

Pagrindinės fondo sąnaudos yra einamieji pensijų anuitetų mokėjimai ir techninių atidėjinių, skirtų pensijų anuitetų išmokoms ateityje, formavimas. Pensijų anuitetų fondo valdymo ir administravimo sąnaudos yra griežtai apribotos įstatymų ir negali viršyti 3 proc. nuo fondo gaunamų vienkartinių įmokų sumos.

Kaip skirstomas Pensijų anuitetų fondo pelnas?

Jei Pensijų anuitetų fondas sėkmingai vykdo savo veiklą, pajamos turėtų viršyti sąnaudas ir būtų uždirbamas pelnas. Visas uždirbtas pelnas priklauso pensijų anuitetų gavėjams – „Sodra“ yra tik fondo valdytoja ir nepretenduoja į fondo uždirbtą pelną.

Skiriamas pelnas yra proporcingas kiekvieno pensijų anuiteto gavėjo indėliui į Pensijų anuitetų fondo pelną, išlaikant lyčių lygybės ir sąžiningumo principus – apskaičiuojant pensijų anuiteto gavėjui skirto pelno dalį, nėra atsižvelgiama į jo lytį, tačiau atsižvelgiama į kitus kriterijus, svarbius sąžiningam pelno paskirstymui.

Pavyzdžiui, didesnę pelno dalį gaus tas pensijų anuiteto gavėjas, kuris sumokėjo didesnę įmoką už įsigyjamą pensijų anuitetą. Taip pat, skiriant pelno dalį, atsižvelgiama į laiką, kurį šie pinigai buvo „įdarbinti“ – daugiau pelno bus skirta tam, kurio pinigai „dirbo“ visus metus, lyginant su tuo, kurio įmokėti pinigai buvo investuoti tik mėnesį.

Pensijų anuitetus jau įsigijo iš viso 749 gyventojai, nuo šių metų pradžios – 509. Jiems kas mėnesį mokama vidutinė 66,04 eurų dydžio mėnesio išmoka. Didžiausia mėnesio išmoka yra 333,38 euro, o mažiausia – 21,48 euro (pensijų anuitetas įsigytas už 5 tūkst. eurų). Populiariausias yra standartinis pensijų anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu iki 80 metų – jį įsigijo 68 proc. visų pensijų anuitetų gavėjų.

Iš viso pensijų anuitetų gavėjams jau išmokėta daugiau kaip 271,6 tūkst. eurų mėnesio išmokomis.

Investicijos koreguojamos priklausomai nuo situacijos rinkose

Įsigydamas pensijų anuitetą žmogus gauna valstybės garantiją, kad visą likusį gyvenimą anuitetų išmokos nesumažės. Jei situacija finansų rinkose bus palanki, o investavimo rezultatai teigiami, išmokos gali padidėti.

„Šių metų Pensijų anuitetų fondo rezultatai džiugina, fondo turtas auga ne tik dėl gaunamų naujų įmokų už įsigyjamus pensijų anuitetus, bet ir dėl dviženklės investavimo grąžos. Deja, kaip baigsis šie metai, sunku prognozuoti, nes finansų rinkose dabar vyrauja laukimo būsena. Laukiama ne tik centrinių bankų žodžių, bet ir realių veiksmų, pradedant mažinti skatinamąjį pinigų politikos poveikį. Nerimą kelia ženkliai auganti infliacija ir energijos kainų stiprus šuolis. Tokioje aplinkoje sunku tikėtis, kad turto vertė toliau augs tokiu pat tempu, kokį matėme pastaruoju metu“, – sako „Sodros“ Pensijų anuitetų fondų skyriaus vedėja Daiva Gerulytė.

Anot D. Gerulytės, tikėtina, kad rudenį prasidės didesni pokyčiai finansų rinkose – pradės augti obligacijų pajamingumas, t.y. kris obligacijų kainos, akcijų vertė gali būti koreguojama dar stipriau nei rugsėjo mėnesį.

„Atsižvelgdami į susiklosčiusią situaciją, atitinkamai koreguojame ir investicijas – daugiau pinigų paliekame sąskaitoje (beveik 27 proc. Garantiniame portfelyje, 2,8 proc. Augimo portfelyje), investuojame į trumpesnio termino obligacijas, dažniau renkamės vertės, o ne augimo akcijas, imamės kitų veiksmų, kad sumažintume galimų sukrėtimų rinkoje įtaką Pensijų anuitetų fondui“ – paaiškina „Sodros“ Pensijų anuitetų skyriaus vadovė.

Fondo turto vertė augo

Trečiasis metų ketvirtis Augimo portfeliui baigėsi teigiamai – uždirbta 1,92 proc., o nuo metų pradžios portfelio vertė paaugo 16,9 proc.. Vis dėlto rugsėjis buvo blogiausias mėnuo akcijų rinkoms per pastaruosius metus – per šį mėnesį Augimo portfelio vertė susitraukė 2,16 proc.

Liepą buvo patvirtintas Augimo portfelio tikslinės grąžos dydis (75 proc.), kuris pagal kiekvieną pensijų anuitetą realizuojamas trimis etapais po 25 proc.. Dėl to iš Augimo portfelio į Garantinį portfelį jau pervesta daugiau kaip 401 tūkst. eurų realizuoto pelno.

Bendrai per ketvirtį Pensijų anuitetų fondo turto vertė išaugo apie 1,46 proc., o per metus – apie 12,68 proc.

Apie 75 proc. investavimui gautų pinigų investuojama akcijų rinkose pagal Augimo portfelio investavimo strategiją, kaip lyginamąjį indeksą naudojant pasaulio išsivysčiusių rinkų akcijų indeksą MSCI World, skaičiuojamą eurais. Šiuo metu Augimo portfelio lėšos investuojamos per plačiai diversifikuotus biržoje prekiaujamus fondus (ETF).

Augant Pensijų anuitetų fondo valdomam turtui, daugiau dėmesio skiriama ir koncentracijos rizikos valdymui, t.y. siekiama, kad investicijos nebūtų per daug sukoncentruotos į vieno investicijų valdytojo valdomus fondus.

„Dabartinė situacija rodo, kad jau turime įplaukų 3,3 mln. eurų. Kitais metais, atsižvelgdami į tas prielaidas, kiek pas mus bus perkančiųjų anuitetus, prognozuojame, kad mūsų įplaukos, tai yra anuitantų pervestos sumos, bus 4 mln. eurų“, – Seimo Socialinių reikalų ir darbo komitete šią savaitę pranešė „Sodros“ vadovė Julita Varanauskienė.

Pasak jos, liepos mėnesį, fondui pradėjus veikti, tikėtasi, kad iki metų pabaigos bus surinkta iki 1 mln. eurų.

J. Varanauskienės teigimu, prašymus gauti anuitetus yra pateikę 154 žmonės, o išmokas jau gauna 111.

„Sodros“ vadovė mano, kad  2021 metais anuitetus įsigis apie 300 žmonių – kiek mažiau negu pusė sukaupusių 10 tūkst. eurų ar daugiau ir turinčių teisę gauti anuitetus. 

Daugeliui jų pensijų anuitetus – periodines išmokas už sukauptą sumą visą likusį gyvenimą mokės „Sodra“,

Pertvarkius pensijų kaupimą „Sodra“ nuo šių metų liepos pradėjo mokėti pensijų anuitetus, juos gali įsigyti gyventojai, dalyvavę antros pakopos pensijų kaupime ir sulaukę senatvės pensijos amžiaus arba išėję į išankstinę pensiją. Jie privalo įsigyti anuitetą, jeigu jų sukaupta suma yra 10 tūkst. eurų ar didesnė. Ši riba kas penkerius metus bus indeksuojama.

Sukaupus mažesnę sumą – iki 5 tūkst. eurų – visa suma gali būti išmokama iš karto, o sukaupus nuo 5 tūkst. iki 10 tūkst. eurų pensijų kaupimo bendrovė lėšas išmokėtų periodinėmis išmokomis – tiek, anot „Sodros“ vadovės, šiemet yra sukaupę 2,5 tūkst. žmonių. 

Sulaukę senatvės pensijos amžiaus ar likus penkeriems metams iki pensijos žmogus dabar gali pasirinkti vieną iš trijų pensijų anuitetų rūšių.

Pasirinkus standartinį anuitetą išmokos yra didžiausios ir mokamos visą likusį gyvenimą, pasirinkus šį anuitetą su garantuotu mokėjimo laikotarpiu jos kiek mažesnės, o nesulaukus 80-ies metų likusi suma atitenka paveldėtojams.

Pasirinkus atidėtąjį pensijų anuitetą, į „Sodros“ fondą pervedama tik dalis sukauptos sumos ir  užtikrinamos išmokos nuo 85 metų, o pensijų fonde likusią sumą iki 85 metų moka pensijų kaupimo bendrovė. Išmokos gali augti ar mažėti – tai priklauso nuo investavimo rezultatų, o likusi neišmokėta suma paveldima.

Kiekvieno žmogaus pensijų anuiteto dydį lemia pensijų fonde sukaupta suma, jo amžius, „Sodros“ anuitetų fondo investicijų grąža ir demografinės šalies tendencijos.

Iš viso pensijų kaupimo sutartis yra sudarę beveik 1,35 mln. gyventojų.

Tarybos pirmininku bus paskirtas Mindaugas Vaičiulis, kuris taip pat bus atsakingas už investicijų valdymo sritį. Atsakingu už rizikų valdymo sritį paskirtas Aleksandras Četverikovas, už pensijų anuitetų produktų valdymą – Liudmila Damulienė. Tuo metu Aurimui Maždžieriui bus pavestas finansų valdymas, o Eglei Šaltenytei – aktuarinė sritis.

Pagal Pensijų kaupimo įstatymą, Pensijų anuitetų fondo tarybą sudaro 5 nariai. Jie turi būti nepriekaištingos reputacijos ir atitikti Vyriausybės patvirtintus kvalifikacinius reikalavimus. Atrinktų kandidatų reputaciją, kvalifikaciją ir patirtį įstatymo nustatyta tvarka vertina priežiūros institucija – Lietuvos bankas. Gavus Lietuvos banko pritarimą, Pensijų anuitetų fondo tarybos narius ir Tarybos pirmininką socialinės apsaugos ir darbo ministro teikimu skiria Vyriausybė. Tarybos nariai skiriami 5 metų kadencijai.